使用现状良好

据人民银行今年1月的报告显示，数字人民币发展态势良好，其使用场景不断拓展，交易规模持续扩大，在生活中的缴费场景里，数字人民币越来越常见，在购物等场景里，数字人民币也越来越常见，它正逐渐融入人们的日常生活，给百姓带来全新的支付体验。

它的推广范围持续扩大，试点地区不断增多，当前，许多城市都在开展试点工作，参与试点的人群数量持续上升，整体普及速度比较快。

安全至关重要

数字人民币是国家级金融基础设施，安全性是首要考虑因素。在系统安全方面，庞大的交易数据需要强大技术保障，防止被攻击。在产品安全方面，要确保数字人民币的钱包和支付环节没有漏洞，避免用户资金受损。

在生态安全方面，整个数字人民币的交易生态得具备抵御各种风险的能力，要保证交易稳定且公平，这需要多个部门一起协作，tokenim钱包官网下载需要多个机构一起协作， imtoken钱包官网下载还要运用先进技术，如此才能够保障其安全可靠地运行。

路径选择明确

试点初期采用的是“双离线”支付，现在转变成了“账户模式”，数字人民币硬钱包的路径渐渐清晰起来 。账户模式有成为主流的可能，准账户模式也有成为主流的可能，价值模式作为补充，这样的选择是依据实际应用和市场需求做出的 。

这种转变可以更好地满足用户多样化的需求，还能与现有的金融体系更好地融合，在操作方面更为方便，在操作方面更为规范，这对数字人民币的长期推广有利。

使用习惯问题

数字人民币重视与其他支付工具一同存在，并非侧重于竞争，然而在对App进行推广时，仍需要考虑使用习惯，这是因为用户已习惯了现有的支付方式，而且改变习惯既需要时间，又需要引导。

商家适应了现有的结算流程，也适应了现有的支付流程，然而让商家接纳数字人民币支付，他们可能会有抵触情绪。因此要采取有效措施，借助这些措施逐步引导用户改变习惯，并且逐步引导商家改变习惯。

运营架构清晰

在双层运营架构模式下，人民银行承担建设央行端数字人民币系统的任务，人民银行还负责运营该系统，该系统能提供交易转接服务，该系统也能提供结算公共基础设施，依靠这些为数字人民币的交易提供基础保障。

同时引导多个不同主体参与进来，让大家能够公平地展开竞争，从而为公众提供服务。这样的架构可以让各方发挥自身优势，最终推动了数字人民币市场的良性发展。

发展挑战待解

受理环境和场景需要拓展，这就要求有统一的标准，目前试点地区大多依靠政策引导，缺乏具体的操作细则，并且没有盈利模式，发展到一定阶段时要建立可持续的商业激励机制。

推进与传统电子支付工具条码互通，要遵循一项原则，这项原则是不改变用户支付习惯，并且不增加商户成本，不过实际操作时仍存在一定难度，需要不断去探索解决方案。

数字人民币在跨境支付领域有着广阔的前景，它能够推动国际贸易结算，然而在实际推广的时候面临着诸多挑战，你觉得哪种挑战最难解决？